由于1997年东南亚金融危机的影响，我国经济经历了好几年的通货紧缩，但从2003年下半年以来，我国经济逐步回暖，进入增长周期上升阶段，投资、消费及进出口出现了全面扩张，在经历了2008年美国次贷危机所引发的经济阵痛后，目前我国的经济形势总体来说还是很不错的，但也仍存在着许多问题和矛盾，尤其是金融机构存在着严重的金融风险，处理不当就会引发金融危机。 　　金融业是一个特殊的高风险行业，金融风险是一种未来的不确定性。加强宏观调控，促进国民经济的稳健发展，需要一个相对稳定的金融环境。因此，充分发挥金融促进经济增长和调节经济结构的作用，综合协调货币政策与财政政策、产业政策的关系，健全市场机制，保持经济增长和信贷增长相适应，同时努力消除社会信用制度不完善、银行内控机制不健全和资本市场发展不规范等因素带来的金融风险，形成实体经济与虚拟经济的良性互动，显得尤为重要。 一、提高金融机构信息透明度 　　产生金融危机的原因错综复杂，但信息不对称、人们对于预期的逆转及人类的有限理性和机会主义倾向，往往对金融危机的爆发起着关键作用，如由挤兑风潮引起的危机，常常是由于不利信息的传播而导致的集体非理性所引发的。提高金融机构信息的透明度，增强人们预期的稳定性，一方面要求金融机构按时公布其经营内容和经营状况，以使储户和股东明悉，且便于政府监督，有利于防范恐慌心理的产生。另一方面要求各国加强金融体系、政策的透明度。因为一国的国际义务是与其利益相对称的，地区的合作需要建立在各国利益的基础上。提高国际间的透明度不仅有利于投资者做出正确的投资决策，而且有利于国际货币基金组织监督各经济体的运作状况。 二、加强金融监管 　　加强金融监管包括：(1)完善金融体制，提高金融机构自有资本金充足率，建立金融机构关闭清理制度，降低金融机构自身的脆弱性，提高经营的稳健性。(2)推进金融自由化的进程必须与其宏观控制能力相适应。虽然金融自由化可以促进金融机构改进质量，提高效率，促进资金的有效配置，推动经济的稳定增长，但自由化进程的推进是有一系列条件的，如健全的财政预算体系、金融体制、国内借贷利率的市场化、有弹性的汇率制度及完善的宏观金融监管体系等。自由化进程过快会产生宏观经济的剧烈波动。其中尤为要注意的是开放资本市场是一个循序渐进的过程，其顺序一般为：政府借款——外国直接投资——允许设立外国金融机构——资本市场开放。(3)重视外债的规模与结构。利用外资要以直接投资为主，直接投资以生产性投资为主，借入外债以中长期为主。(4)对短期资本的流入及投向要加强管理和监测。应把短期资本的数额控制在可以灵活使用的外汇储备额以内。当一国尚无条件满足全面兑换，但又需要吸引外资流入时，可通过外汇管理形成合理的外汇需求。 三、正确选择汇率制度 　　在经济运行中，没有一种汇率制度具有明显的优越性。浮动汇率制度可以发挥汇率杠杆对国际收支的自动调节作用，减少国际经济波动和外国经济政策的影响，降低国际游资冲击的影响。其特点是发挥“市场修正市场”的作用，让市场参与者自己承担风险。但是，汇率频繁、剧烈的波动会带来诸多的不确定性问题。固定汇率制给市场提供了一个明确的信号，稳定了预期，有利于国际结算与资本的正常流动。其特点是发挥政府主导市场的作用并承担市场变化的风险。但在固定汇率制下，市场参与者缺乏抵御风险的意识与能力，容易诱导大量资本的流入、流出。有管理的浮动汇率制虽然兼顾了两者的优点，但这种制度既要固定，又要浮动，在实际操作中难以掌握。因此，重要的是根据现实经济运行基本情况，选择既能促进经济增长，又具有一定抵御国际金融风险能力的汇率制度[6]。 四、打破不良贷款的恶性循环 　　中央政府应积极建立国家财政部门、央行、金融监管部门的协作机制，借鉴跨国银行的经营模式，综合考虑地方政府在金融稳定中的收益和责任，前瞻性地设计商业银行改革方案，促进银行、保险、证券行业的协调发展，着眼于硬化商业银行的预算约束，并激励商业银行硬化国有企业预算约束，创新宏观经济政策的传导途径，提高政策的透明度和有效性。 　　地方政府应强化整体观念，维护中央政府政策的权威性，积极引导地区经济、金融体系的发展。在积极弥补市场缺陷的同时，减少不必要的行政干预。我国的历次经济过热似乎都离不开地方政府的推波助澜，离不开地方政府对地区金融机构的行政干预。如何理顺中央政府—地方政府—金融机构的关系，